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洗錢防制法看過來／一次繳保費逾50萬元 須通報

金融業加強洗錢防制，民眾開戶、民眾買保單變麻煩，金管會修正「保險業防制洗錢及打擊資恐注意事項」，新增12個可能洗錢的態樣，買保單一次繳交保費50萬元以上又短進短出者，就會被保險公司通報至法務部。

會注意政治人物或者報章雜誌報導重要事件涉案人的金融機構，不只有銀行業，保險業也會緊盯，根據金管會所修正的保險業洗錢防制應注意事項中，新增的態樣中第一條就是針對報章雜誌涉案人若有買保單，保險公司就必須要注意。

其他重要態樣包含繳費的資金來源不明或可疑、或是保單異常短進短出買賣，「短進短出」即一次繳納保費50萬元以上並立即解約或保單借款，跨境鉅額保單短進短出，保險公司自行查核可疑案例，都要向法務部通報。未來像是更改要保人、又短期更改受益人等，或者繳費者與保險當事人沒有保險利害關係，投保的金額與身分收入相差太大，都會被列入警戒範圍之內。

金管會官員表示，法務部明定如果超過50萬元的資金流動，就是要通報洗錢防制，銀行業、證券業也都比照處理，因此「鉅額保單」就是以一次繳費50萬元作為基準。

金管會保險局副局長張玉煇表示，保險業對於客戶一次支付50萬元以上，且符合洗錢交易的表徵、保戶的非利害關係人付款、或即便保戶付款，但是付款的情形與其身分、收入有很大差異時，保險公司都須提高警覺。

保險業不僅要在客戶的金流上把關，遵法、洗錢法制也必須納入內控的機制中，金管會要求23家壽險業者必須要設置專責的單位，由董事會指派一名高階主管擔任專責主管，掌洗錢防制之責；主管機關要求保險業必須在6月1日之前，將專責單位建構好。

至於外商壽險、產險、再保公司及保經、保代規模比較小，設置專責單位恐怕讓成本增加許多，金管會允許可以不設立專責單位，但是仍要負第一線認識客戶（KYC）的基本職責。

保險業者表示，主管機關將新增12項疑似洗錢的態樣，一次繳保費50萬以上、短期之內有明顯資金流動者，像是保單借款、解約；或者資金來源相當可疑者，都要防制洗錢通報，確實增加保險業者核保的難度。防制洗錢規定有些與現在保險業已經在做的防範道德風險有重疊，例如顧客繳交保費過高，與身分、收入不吻合，保險公司要財務核保，未來僅是增加通報的程序，所以，對保險業的衝擊在可控範圍之內。

金管會官員表示，將來保險業對於洗錢防制將更為嚴謹，若未落實洗錢防制、有疑似洗錢的態樣卻未通報、沒有設置專責單位等，依法規可處60萬~300萬元罰鍰。（系列五）

2017-02-08經濟日報 記者 吳靜君

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