作者：林晴揚

近幾年全球各國降息，低利環境變成普遍現象。因此，許多小資族有下列這些疑問：「新台幣存款利率不到1%，實在太低了！我可以把儲蓄改放在外幣定存嗎？」「外幣定存跟台幣定存，同樣都叫定存，我可以存這個嗎？」

奉勸各位小資族，先別急！別看到利率高，就衝進去了！因為，同樣是存款，但外幣存款卻多了些風險，沒搞清楚，可能存了多年，卻是一場空。

當心賺了利差，卻賠了匯差

人民幣1年定存利率1.85%、南非幣1年定存利率3.7%...聽起來很棒吧？

等等，你知道2020年初至10月8日以來，人民幣對台幣匯率貶值2.63%；南非幣對台幣匯率貶值20.18%嗎？表示你換外幣時，假設花了台幣100元，當台幣變強，你要將外幣換回成台幣時，金額會變小，可能只換回97元、或甚至80元！是不是嚇了一跳？

外幣定存雖然利息高，但是小資族要注意「匯差」，也就是台幣對外幣間匯率的差異。當「匯差」超過「利息」收入時，那就是「賺了利息，卻賠了匯差」。一不注意，可能辛苦存了許久，到頭來卻發現利息悄悄被匯率吃光，甚至連本金都虧了。

圖1、只看外幣定存高利，小心賺了利息賠了價差

除此之外，以上都還不計與銀行「買賣之間的價差」，實際上隱藏成本會更高。更詳細的匯率，感興趣的小資族們可以到yahoo投資的匯率區查詢。

緊急預備金，沒事可別亂挪用

除了匯損之外，小資族也應該仔細想想：「究竟這筆錢，是為了投資呢？還是儲蓄？」如果是後者，就更不應該投入高風險的標的上。儲蓄的一個重要目的，就是幫助我們度過急需用錢的危急時刻。而不單純只是將現金，擺放在有利息的地方。

現金作為緊急預備金，應該是要能隨時解約、變現，並且不會有太大損失。如此一來，才能在例如車禍、開刀等急需用錢的時候，能馬上支應，而不用動到投資部位。試想一下，如果急需用錢時，台幣對外幣匯率卻在低點，就算利息再高，那也只能忍痛承受匯率損失。

外幣定存，雖然看起來利息誘人，但卻要承擔較高風險，所以不具備「安全儲蓄」的標準，只能算是「投資」。將錢投資在外幣定存，並不是不可以，只不過匯率的波動，是一般小資族難以預測的要素。有可能賺了利息，卻賠了匯差，不可不慎。

如果小資族還想了解更多關於投資的知識，歡迎多看看Yahoo！奇摩的「投資新手村」，裡面有各種適合新手的財經知識喔！

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