詐騙集團利用人頭戶詐財，如今也擴及數位存款帳戶。金管會發函給各銀行，示警七項數位存款帳戶異常態樣，包括開戶人以他行存款帳戶線上開辦新戶，卻在九十天內曾變更手機號碼，或是開戶後短期內更改網銀、金融卡密碼或更改寄卡地址等，提醒各銀行留意。

據了解，去年刑事局破獲一起盜辦數位帳戶、假投資詐騙的案子，詐騙集團以低門檻的借貸廣告，吸引需錢孔急的被害人上鉤，再以協辦貸款、方便銀行照會等藉口，詐取受害人的雙證件和個資。詐團成員以受害人資料冒名向銀行申辦數位帳戶，並提前要求受害人將實體銀行帳戶電話、地址，變更為詐團提供的人頭電話與地址，以躲過銀行身分驗證關卡。該集團半年內就冒辦了近兩百個人頭數位帳戶、做假投資真詐騙，成功詐騙兩千多萬元。

為防堵詐團盜辦人頭數位帳戶詐騙、洗錢，金管會要求銀行公會檢討數位帳戶異常態樣，銀行公會彙整七項數位存款帳戶異常態樣給各銀行，未來也研擬一併增修納入「數位存款帳戶作業範本」。

這七項數存帳戶異常態樣，第一是開戶人以他行存款帳戶做線上開新戶（第三類數存開戶身分驗證）且在他行九十天內曾變更手機號碼。刑事局發現詐團會要求受害人先更改他行帳戶電話，躲過銀行身份覆核程序，因此一旦開戶人新辦數存戶時，九十天內有更改他行帳戶電話，各銀行就需示警。

金管會統計，去年底國人開立各銀行數位存款帳戶近一四八一萬戶，其中光數三帳戶就有七五二萬戶、占比百分之五十一，顯示身分認證強度愈低、遭盜辦風險愈大。第二種樣態為不同開戶人留存相同手機或電子信箱，又無法提供合理說明。

第三、不同開戶人短期內申請開戶且來源ＩＰ位址相同。銀行主管說，通常不同開戶人會留一樣的手機、電子郵件、或ＩＰ位址相同，多是同住親屬或關係較親密，這時銀行做ＫＹＣ（認識你的客戶）就很重要。第四、高齡者開戶卻對自動化功能不熟悉、不了解又無法說明合理原因。銀行說，這部分是比較擔心高齡者遭詐騙。

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第五、開戶後短期內重辦網路銀行密碼、金融卡或更改寄發金融卡地址。第六、短期內辦理多組約定轉入帳號、或與其他警示帳戶約定相同轉入帳號。銀行說，這兩項異常態樣，都有被盜辦人頭數位帳戶疑慮。最後一個樣態則是使用網路銀行的ＩＰ位址，短期內在不同國別間跳動異常情況。