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洗錢防制法看過來／FinTech區塊鏈讓違規現形

外媒認為，全球銀行業花在洗錢防制以及KYC（Know Your Customer，充分瞭解你的客戶），保守估計超過百億美元以上，金融科技（FinTech）因而被金融業視為防洗錢的一大利器之一。

金融產業持續依賴科技創新、數位發展演變，金融與科技界線早已模糊，國外FinTech已經略可分兩大發展。

第一，解構現有金融服務，出現更細緻區隔服務；第二，出現更多創新，例如法遵科技（RegTech），就是可協助產業解決法律問題的科技，例如英國Rail Bank就是透過API界接，串聯FinTech企業與全球銀行資訊串接平台，包含法規遵循，英國KyoLAB也是針對RegTech而推出的平台。

區塊鏈技術也被認為可運用在洗錢防制上。

區塊鏈簡而言之是一個分布式的帳簿，點對點連結，可以儲存虛擬貨幣網路上交易，區塊鏈可以確認擁有者真實身分、透明性、審計性、提高銀行工作效率，運用在銀行系統上，等於是一個不可能更改的數據庫，能記錄銀行帳戶以及客戶交易訊息，因為不能被修除或是修改，可以協助金融業遵守反洗錢規定，監管部門也能隨時查證。

銀行公會理事長呂桔誠曾指出，如何利用新興科技提升銀行對外在環境變化的因應能力，是全球金融業的重要課題；金管會銀行局也認為，金融科技可以輔助銀行業，提高疑似洗錢的辨識能力。

FinTech業者則認為，既然金融業認為FinTech是協助其防制洗錢的利器，足以證明FinTech的確有其技術能力防制洗錢，FinTech業者也願意公開透明提供所有資料，給予監察機關隨時查證。

但下一步，FinTech業者希望行政院能重視成立跨部會金融科技辦公室的訴求，動用各部會力量，一同探討監理沙盒的發展，並培養金融科技人才，行政院負責協調跨部會議題，「帶頭」成立「金融科技辦公室」，並全面採用負面表列，擴大法規免責範圍。

以P2P外匯匯款為例，是跳過金融機構傳統仲介角色，直接透過P2P線上平台，協助想換匯的消費者媒合的新種FinTech業務，但該營運模式有代理收付營運，很難界定是否符合台灣電子支付機構管理條例或是KYC監控流程。

因此FinTech業者向行政院喊話，希望央行等能一同成立跨部會金融科技辦公室，研究台版監理沙盒。

2017-02-13經濟日報 記者 楊筱筠

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