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洗錢防制法看過來／購買房地產 別用現金交易

洗錢防制法修正後，新納入包括不動產經紀等非金融機構，也要負通報義務，對於房仲業、民眾買房，都會有影響。房地產業者指出，以現金支付不動產各期款項、及交易明顯高於行情，是過去不肖人士利用不動產洗錢兩大特性。未來消費者購買不動產，應建立以票據、匯款付款觀念，不用現金交易，以確保自身利益。

業者指出，非法金流必須透過多重交易型態，達到掩飾、隱匿目的，轉為合法金流，如境外交易、股權買賣的模式，以及交易流程中買方出價明顯高於行情、不議價、對標的毫無興趣、有不明第三人介入、大量現金支付等，均屬不動產洗錢的特性。不過因國內不動產交易採登記制，加上需實價登錄，以不動產作為洗錢管道並非上策，數量應有限。

地政士公會榮譽理事長王進祥表示，「現金支付」和「交易金額不相當」是不動產洗錢的特性，不少人以現金付款是為逃漏印花稅、擔心留下金流紀錄遭政府查稅，但未來不動產交易每個流程盡量以支票、本票或匯款支付價款，避免以現金支付款，即使因親友交易、償還負債或農村地區附近沒有銀行等因素，地政士也都應註記以現金支付的原因。

以法人為主要客戶的商仲業者來說，部分在國外上市的商仲公司對買方背景有較嚴謹審查機制，如私募基金、投資公司或即將上市櫃公司的不動產交易，都會要求對其資金來源簽署切結書，並送回國外總公司審查；也有外商設有買賣不動產需回報總公司等內規，商仲業者認為，洗錢防制法應對於商業賄賂行為，更嚴格把關。

房仲公會全聯會副秘書長劉源隆表示，新法賦予房仲業查證購屋資金來源責任，但房仲業並無調查權，實務上來說，可能洗錢的案件不僅不易判別、查證，經紀人要求買方出具資金來源證明時，也會破壞經紀業者和買賣雙方建立的信任關係。

劉源隆表示，國外洗錢防制流程會提供經紀業者各種可疑買方資料庫等查詢管道，國內政府卻沒有提供任何工具給經紀業者，大型直營房仲公司或有能力查證，但多數房仲業屬低資本額、人力精簡的經營權模式，難有足夠的查證資源及能力。若房仲業無力查證，只好把每年二、三十萬件的交易全部通報給法務部，官方也無力查證。未來房仲業查證不動交易金流有哪些標準，如多少金額以上交易需查證，仍未定案，新法上路前主管機關將邀集律師、會計師等相關業者，於4、5月討論後會更明確。

2017-02-09 經濟日報 記者 郭及天

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