開立存款戶 三種人免談

不少民眾發現，近年來到銀行開設存款帳戶愈來愈困難，不僅會先被銀行櫃員「盤查」一番，在提出相關證件、回答行員問題後，竟然還是慘遭銀行「打槍」、無法順利開戶。銀行主管說，洗錢防制法上路後，若為以下這三種人，包括開戶頻繁、缺乏地緣關係或被銀行視為「沒有必要」者，都會被銀行拒於門外。

經濟日報提供

今年11月，台灣即將接受亞太防制洗錢組織(APG)實地評鑑，目前尚不知哪些金融機構會被抽查，金融業草木皆兵，以致「得罪」客戶，銀行主管說，內部最近接獲不少客訴，指稱銀行櫃員以各種理由「刁難」、不讓他門開戶，甚至被盤查的感覺。事實上，洗錢防制法上路後，銀行為防止有人利用人頭帳戶進行違法行為，承辦人員有義務要確認客戶開戶的動機與合理性，所以民眾感覺被「盤查」，其實就是法規設計的初衷。

據了解，銀行對民眾開新帳戶，通常會先確認客戶是否有地緣關係、開戶動機與必要性。舉例而言，有民眾因辦理A銀行的信用卡，想要順便開設帳戶用以轉帳扣款卡費，但最後卻遭銀行以「沒有必要為由」，拒絕民眾開戶。

另外，有民眾因換了新工作，到公司附近的銀行辦理薪轉戶，即便已出示在職證明，但仍遭銀行以距離居住地太遠為由拒絕，銀行員還建議，可以到住家附近的分行辦理開戶。

甚至還有民眾發現，自己到銀行開戶時，櫃員竟然在網路上「肉搜」姓名，確認自己是否有犯罪紀錄。

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