陳怡樺

·Yahoo財經特派記者

2022年5月12日 週四 下午3:00

 

 

ETF成為台灣投資人新寵，2021年參與的投資人數量已經飆破300萬，整體市場規模也突破2兆元大關，面對市場上琳瑯滿目的ETF，剛出社會的8年級理財新鮮人初入市場，人生第一檔ETF該挑哪一檔呢？又有哪些ETF具有必選的成長動能？

 

國泰永續高股息ETF基金經理人游日傑指出，元大台灣50（0050）或富邦台50（006208）這種大盤指數型ETF是最基本的「標配」。

年輕人風險承受度較高，挑選成長型ETF

游日傑觀察，年輕時的風險承受度較高，不妨選擇投資產業分布較均勻、且稍微偏科技型的ETF，當作大盤指數型產品的替代。例如國泰台灣5G+（00881）雖然主題標榜投資台股5G產業鏈，成分股分散於電信、電子和半導體股，產業並不會過度集中，同時又具有高度成長動能，很適合作為核心攻擊性資產的配置。

投資配息型ETF提早為將來布局打算

除此之外，游日傑以國泰永續高股息（00878）為例指出，這檔ETF不論是殖利率表現，還是碰到黑天鵝事件時的抗跌能力，與市面上其他配息型或ESG主題的ETF相比都較突出，且投資產業分散、配息穩定，可以趁年輕時買一些配息型的產品，慢慢為將來打算，等到年紀更長的時候，再來調整投資配置比例。

積極型：股7債3、保守型股5債5

就資金分配而言，他建議積極型的年輕人以「股7債3」為投資比重，保守一點的年輕人則用「股6債4」或「股5債5」的方式，成長型ETF的部位要提高一些，即使買到風險比較大的標的，把時間拉長到20年以上來看，都能夠有不錯的報酬率，如此一來風險就會變得比較有限。

進一步把股票型ETF單獨拆出來看，游日傑認為，00881至少要佔配置的6～7成以上，畢竟成長股需要花時間讓複利效果發酵，而00878只要持有2～4成即可，因長期而言它的報酬率並不會超過前者。

好的心理素質有利於長期投資

至於許多年輕族群或多或少都對債券型基金不屑一顧，不過游日傑說，整體的投資組合若沒有配置債券，波動性會很大，一年波動30％都是有可能的事情，屆時你能不能保持冷靜、不要亂了陣腳？因此，債券ETF是用來穩定整體資產的波動度，加強投資的心理建設，有利於長期投資。

最後，游日傑提醒，新鮮人投資前必須做好檢視，自己一個月能拿出來投資的金額有多少？未來有哪些目標想達成？不同的人生階段又能撥出多少資金？最簡單來說，假設你之後有買房的需求要動用資金，這些投資其實不見得能馬上讓你用好的價格賣出，要有這種認知，才能在投資市場中穩紮穩打。

【王牌ETF基金經理人游日傑小檔案】

績效表現：國泰永續高股息ETF（00878），規模逾新台幣583億元，近一年新增投資人數逾28萬人，股東數增幅躍居全台股及ETF第一

得獎記錄：國泰永續高股息ETF榮獲2022 BENCHMARK《指標》－最佳表現ETF大獎

現職：國泰永續高股息ETF基金經理人

經歷：國泰投信資深基金經理

學歷：國立中央大學財務金融所

【國泰投信】

國泰投信掌握趨勢、積極發行ETF商品，至今共發行36檔ETF，規模達新台幣3,622億元，為台灣規模第二大的ETF發行商。

Yahoo財經自五月起固定每周四刊出【ETF王牌】系列，每周一、二、三、五固定有【房仲王牌】、【基金王牌】、【產險王牌】與【壽險王牌】依序登場，若遇假日順延一個工作天。

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

（審核：葉憶如）

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