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保地震險 搞懂三件事

南台灣大地震引發民眾對地震險的投保意識，專家指出，常見地震險分成基本、輕損、超額三種，掌握三項訣竅，每天花不到10元，房屋不必到半倒，部分損失也有得賠。

泰安產物保險個人保險部資深協理陳樑銓表示，民眾可透過下列三個問題，掌握投保地震險的訣竅。

要訣一、誰該投保?

不論屋主或房客，都可基於自身風險規劃投保地震險。房客屬於承租人、並無房子所有權，所以法規允許，可直接以住宅火險附加輕損地震險方式，投保動產。

但房屋的所有權人，須投保基本地震險後，才能附加輕損地震險或超額地震險。

要訣二、保什麼險?

地震險屬於附加險，須先投保住宅火險或居家險。其中，輕損地震險與超額地震險，均架構在基本地震險上，必須先投保住宅火險附加基本地震險之後，才能加保輕損地震險或超額地震險。

基本地震險只提供房屋全倒與半倒最高理賠150萬元的保障，若房屋未達半倒、僅部分損毀，須投保輕損地震險才能獲得理賠。

以住宅火險保額100萬元年繳保費250元、基本地震險年繳保費1,350元、輕損地震險保額30萬元年繳保費500元為例，年繳保費2,100元就可獲得基本保障。

要訣三、保額多少?

房子的價值包括土地與建造成本，不論火災或地震，一般而言，土地都不會消失，所以需以房屋建造成本做為投保金額。

假設30坪房屋價值400萬元，房屋造價可能只要150萬元，其餘都是土地的價值，因此只需投保150萬元，超額保險在理賠時並不會有較高的理賠金額。

若房屋價值已經超過150萬元，為提高保險金額，可額外再加保「超額地震險」，以加保的保額150萬元為例，單純超額地震險部分，年繳保費1,784元。

2016-02-16 經濟日報 記者陳怡慈／台北報導

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