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Apple Pay在台上路 受惠？受害？相關產業大解析

　
由於大陸早在今年2月就開放了Apple Pay且當地的支付寶和微信支付運作多年，趕在5月20日新政府正式上台之前，行政院就開放Apple Pay、Android Pay及Samsung Pay等國際行動支付業者來台投下贊成票，行動支付在全球推行火熱，國內受限信用卡使用方便且政府法規規管嚴格的影響而發展較不蓬勃，Apple Pay正式引進台灣之後，筆者認為雖然國際行動支付業者將會爭食相關的商機，但是政府心態上由保守轉為開放，對於活絡產業、創造產值仍有正面的助益，有利於國內第3方支付、金融、電子商務及零售等各產業的創新及發展。

可望加快普及速度

Apple Pay到底是什麼？顧名思義，Apple Pay是由蘋果公司所主導的一種行動支付模式，蘋果為了擴大Apple Pay的影響力而推薦並且成為國際信用卡組織的技術標準，成為新一代的數位信用卡技術。

Apple Pay的運作模式就是消費者可以在搭載iOS8.1（或更新版本）的iPhone6（或更新機款）、Apple Watch等行動裝置上綁定信用卡，消費者以手機上的NFC（近距離通訊）的機制與商家進行交易，或是以手機進行電子商務交易，蘋果會在消費者進行交易時以代碼（token）取代信用卡號，並且可以客製化代碼以配合消費者的使用習慣，如此可以避免消費者在進行交易時被歹徒截取信用卡相關資料並且盜用，降低消費者的擔憂，Android Pay也是採用類似的機制，由於採用代碼取代信用卡號的TSP（Token Service Provider）機制獲得普遍的認同，行動支付的普及速度將會加快。

根據金管會的說明，考量Apple Pay在個資保護、交易資訊、交易效率、境內產業發展等面向，行政院同意開放Apple Pay等國際行動支付來台，不限由國內的TSP業者提供代碼服務，但國人持信用卡在國內的交易依法需在國內辦理清算，且將積極促成國際行動支付業者與國內非信用卡（如悠遊卡、電子票證、第3方支付）業者合作，讓國內非信用卡業者也能在國際行動支付業者的行動載具（如iPhone、Android或三星手機）上提供服務。

行動支付VS.第3方支付的新形態行動支付：讀者一定會覺得疑惑的是，為什麼大陸的阿里巴巴開發的支付寶及騰訊開發的微信支付早就在台灣暢行無阻，Apple Pay及Android Pay反而需要等待政府開放，這是因為Apple Pay或是Android Pay是一種將信用卡支付改由手機支付的模式，開放Apple Pay或是Android Pay來台落地等於搶先爭取了金融業者希望擴展到行動支付的業務，對於國內金融業將帶來威脅。

不同的是，支付寶及微信支付是第3方支付業者所衍生出來的新形態行動支付模式，Apple Pay及Android Pay未來也可能與支付寶或是微信支付進行合作，而支付寶及微信支付進軍台灣市場最大的意義在於，台灣的店家可以更方便地服務陸客來台的所有消費，而且因為沒有開放支付寶及微信支付來台爭取台灣消費者使用，所以沒有爭食金融業者商機的疑慮。

【完整內容請見《非凡商業周刊》2014/5/20 No.989】

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