新百王證券

類全委帳戶 挑選有3要

市面上類全委保單琳瑯滿目，購買除要留意保單本身的「保障結構外」，「代操帳戶」的選擇也同等重要。富蘭克林華美投信建議，有意投保類全委保單的消費者，應審慎評估連結的全委投資帳戶，績效表現、兼顧撥回與本金、團隊經驗值是三大挑選指標。

富蘭克林華美投信指出，從壽險公司網頁上的月報、淨值表、績效表、撥回資產狀況等報告，可以多加觀察相關投資績效。

以近年來興起的平衡型帳戶為例，此帳戶是採股票型、債券型基金及另類資產等多元資產步局，納入逾百檔可投資標的，利用資產互補策略降低帳戶波動度。從幾次金融市場波動較大的期間，正可看出操作管理團隊在控制風險及降低波動上的實力。

富蘭克林華美投信表示，目前利率低、市場波動又大，投資人風險意識提高，愈來愈多人喜好有配息的投資標的，從配息債券基金熱賣可見一斑。不少全委投資帳戶，就設計撥回機制來滿足投資人需求。

富蘭克林華美投信提醒，撥回金額並非保證，還要兼顧本金，要兩全其美才能看出效益。如果撥回金額超過當期實際收益，便有可能發生損及本金的情形。

在選擇全委投資帳戶時，富蘭克林華美投信建議，可先觀察投資團隊的經驗值，例如，基金公司在全球資產管理的經驗，以及代操全委帳戶的經驗與口碑。

富蘭克林華美投信強調，全委投資帳戶主要是結合保單，屬中長期的投資計畫，不能和一般的基金的短期績效比較。建議保戶以年為單位進行評估，依投資目的，審查報酬收益的穩定性。

2015-09-14 06:54:51 聯合報 記者沈婉玉／台北報導

新百王證券股份有限公司
營業員：曾坤琦(三省一生)
地址:高雄市前金區中華三路11號B1
發富專線：07-2118888
分機電話：07-2118888轉212
聯絡專線：07-2414748、07-2419575
許可證號：100年金管證總字第0066號