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史金納談創新 抓緊十大趨勢

歐洲金融管理協會（EFMA）在金融服務俱樂部的會議中，提出該協會研究過去一年來日益浮現的金融業十大趨勢：

個人化：史金納從1990年代就喜歡探討一對一行銷，現在已出現完整的數位客戶平台，後端辦公室的雲端及分析，可以隨時隨地透過應用程式介面（API）即時服務。

永不打烊：銀行業務不再有時間限制，一些銀行的客戶關係經理人已可讓客戶透過各種媒體聯繫，包括微信、臉書Messenger等。

中小企業受寵：過去銀行相對較不喜歡中小企業，因為這些企業在創立甚至發展到一定規模前（營收逾1億美元）的信用風險較高，但未來銀行可與端對端平台合作，例如Funding Circle或Kumsal服務，提供中小企全面支援，包括數位行銷、營運商聯絡。

語音交易：許多銀行整合各種特點與應用程式，讓交易更靈活，例如Google Maps、臉書或Instagram。舉例來說，Moven應用程式可在手機上提醒使用者消費時間、預算。

分散式支付：支付方式更多元，例如無線手環、生物特徵追蹤器、穿戴式裝置等。

仲介一切：銀行非但不會去仲介化或分拆，反而會無所不包。銀行不僅會提醒你另一半生日，還會顯示你以前買了什麼禮物，並提出建議。

物聯網銀行（BoT）：物聯網（IoT）時代來臨，更需要物聯網銀行（BoT）支持。如你的帳戶有任何變動，某個燈泡會亮起來，或者是與車輛相連結，在有異狀時提醒你。

機器人：瑞銀（UBS）已透過IBM的華生，提供高階客戶個人化即時投資組合分析。

社會價值鏈：銀行不需要做到所有客戶能做的事，但他們想要如此。許多銀行開始讓客戶參與點子的「群眾外包」活動，如義大利Widiba銀行就邀請客戶設計下一代銀行功能。

資訊貨幣化：銀行資料分析可在市場產生槓桿作用，如南非Nedbank透過市場情報服務提供客戶大量市場分析。客戶願意付費購買資訊，提供服務的銀行，顧客忠誠度也更高。

（作者Chris Skinner是金融服務俱樂部主席，被譽為銀行界意見領袖，著有《數位銀行：銀行數位轉型策略指南》／編譯林奕榮）2016-04-18 經濟日報 史金納（Chris Skinner）

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