新百王證券

新政阻止外匯透過銀聯卡流向境外

外管局再次出手整頓個人透過銀聯卡將資金抽逃至境外的違法行為。

2017年6月2日大陸外管局發佈今年的15號文《國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》，9月1日起外管局將收集並記錄包含借記卡及信用卡在內的大陸銀行卡，在境外單筆等值人民幣1,000元以上的交易和境外領取現金的全部資訊，也就是說，台商持大陸銀行所核發的信用卡在境外消費，只要是超過人民幣1,000元，所有相關明細都將被大陸官方完整記錄下來。

過去，通過銀聯卡在境外刷卡購買珠寶等各類奢侈品，甚至是購買高額海外保險，將資金從大陸境內轉移至境外的管道，基本上已被這規定封殺。

其實外管局從2015年末起，便不再鼓勵使用銀聯卡跨境大額取現，一直到目前對銀行卡跨境交易的全面監控，顯現出外管局對大陸銀行卡跨境交易將遵循近期外匯管理「控流出」政策進行限制。

2015年10月1日前，大陸銀聯卡在境外取現金，並無年度總額限制，一直到當年12月31日期間，改為每卡在境外領取現金，每年累計不得超過等值人民幣5萬元；又從2016年1月1日起，每卡每年在境外累計取現金額又改為不得超過等值人民幣10萬元，一直到當年度的10月29日起，外管局出重手限制大陸居民使用銀聯卡在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，也嚴禁支付「其他保險項目」，所謂「其他保險項目」是指具資本項目性質的投資性保險，像是人壽險或分紅險等，至此，銀聯卡的外匯功能已喪失大半。

隨著外管局繼續堅守外匯「控流出」政策，從2017年7月1日起，大陸央行要求留下大額現金交易資訊的記錄標準，從人民幣20萬元下調為人民幣5萬元，而跨境人民幣大額交易留下記錄標準則為人民幣20萬元，到今年9月1日起，大陸境內發卡銀行在匯總本行資訊後，每日須集中向外管局報送境內銀行卡跨境發生，和全部取現金與單筆等值人民幣1,000元以上的消費交易資訊，也就是外管局徹底封死了個人透過銀行卡轉移資金至境外的管道。

唯一還未被封住的漏洞是如支付寶、微信等非銀行支付機構，基於銀行卡提供的境外交易，但相信很快外管局也會採取動作堵住這條管道。

其實外管局一直關注螞蟻搬家式的個人外匯流出管道，也曾在2015年9月下發指導意見，要求銀行加強個人外匯業務監管，重點審核分拆和重複購付匯行為，並對個人涉嫌分拆結售匯的違規行為，外管局會除以人民幣5萬元以下的行政處罰，而且從2017年1月1日起，大陸境內個人購匯申報更加細化，必須說明外匯用途和預計使用時間，並明確禁止用於境外投資。

按照現有外匯政策，境外刷卡並不佔用境外取現每年等值人民幣10萬元的年度限額，及境內個人每年5萬美元的購匯額度，在此次境外消費交易資訊必須上報外管局的新政公佈後，將會有效嚇阻透過銀聯卡將外匯流向境外的管道。

(本文發自上海，網址www.myChinaBusiness.com)

2017-06-13 經濟日報 陳敏婧（上海富蘭德林律師事務所 銀行與企業融資部法

新百王證券股份有限公司
營業員：曾坤琦(三省一生)
地址:高雄市前金區中華三路11號B1
發富專線：07-2118888
分機電話：07-2118888轉212
聯絡專線：07-2414748、07-2419575

委任期貨商：大昌期貨股份有限公司
證券商許可證號：100年金管證總字第0066號